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    理財公司產品銷售新規落地,互聯網平臺銷售口子未開

    2021-05-27 22:44:31 第一財經

      理財公司產品銷售新規落地,互聯網平臺銷售口子未開

      5月27日,銀保監會發布實施了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》(下稱《辦法》)。該《辦法》旨在規范理財公司理財產品銷售業務活動,保護投資者合法權益,促進理財業務健康發展。

      《辦法》是資管新規、理財新規重要配套政策之一。去年12月25日,銀保監會發布了《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),在延續銀行理財此前銷售要求的基礎上,對理財子公司的產品銷售作出進一步明確!掇k法》是在資管業務整體作出要求、理財子公司相繼開業后,對銷售渠道上進行的相應調整。

      商業銀行理財子公司以及理財子公司與外資資管機構合資成立的理財公司,是資管行業的重要參與者。據銀行業理財登記托管中心發布的數據顯示,截至2021年3月末,我國銀行理財市場規模達到25.03萬億元,同比增長7.02%,成為資管市場的最重要部分。

      “理財公司,正在成長為銀行理財市場的主力軍!掇k法》正式發布,有助于進一步完善理財公司制度規則體系,更好地保護投資者合法權益?梢灶A見,我國銀行理財市場和理財公司將步入穩健發展的新階段!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼表示。

      適當調整

      目前理財公司主要沿用商業銀行理財、代銷等監管規則,全面性和適用性存在不足,《辦法》的出臺能夠進一步完善理財公司制度規則體系。

      “理財公司設立后,產品銷售的相關法律主體擴展為理財公司、代理銷售機構和投資者三方。各方在理財產品銷售過程中的法律定位、權責關系、風險預期均發生變化,需要進一步細化明確相關規范!便y保監會有關部門負責人稱。

      銀保監會指出,《辦法》主動順應理財產品銷售中法律關系新變化,充分借鑒同類資管機構產品銷售監管規定,并根據理財公司特點進行了適當調整:一是合理界定銷售的概念;二是明確理財產品銷售機構范圍;三是厘清產品發行方和銷售方責任;四是明確銷售機構風險管控責任;五是強化理財產品銷售流程管理;六是全方位加強銷售人員管理;七是切實保護投資者合法權益;八是要求信息全面登記。

      另外,《辦法》充分研究借鑒國內外資管產品銷售已有的成熟監管標準和實踐經驗,積極推進監管規則一致,避免制度洼地。

      禁止性規定進一步完善

      值得關注的是,與此前《征求意見稿》相比,此次《辦法》也有了進一步調整。

      銀保監會有關部門負責人表示,《辦法》充分吸收采納科學合理的建議,主要包括:進一步明確適用機構范圍,進一步完善禁止性規定,設置《辦法》實施過渡期等。

      按照資管新規要求,理財產品從“預期收益型”轉向“凈值型”是一大關鍵。

      在禁止性規定中,《辦法》就理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動提出十八點禁止性規定。新增“使用未說明選擇原因、測算依據或計算方法的業績比較基準,單獨或突出使用絕對數值、區間數值展示業績比較基準”的禁止性要求。

      董希淼認為,這主要是為了防止銷售機構和銷售人員變相宣傳預期收益率,有助于更好地促進產品凈值化轉型,推進打破剛兌預期。

      無法在互聯網平臺銷售

      此外,《辦法》嚴格銷售機構范圍的要求不變。對于是否會給理財公司產品在互聯網銷售“開口子”,《辦法》規定,代理銷售機構現階段為其他理財公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構,互聯網平臺和其他專業機構暫時還無法獲得代銷資質,這意味著短時間內理財公司產品不得在第三方互聯網平臺進行銷售。

      董希淼認為,在理財公司剛剛起步、市場辨識度不高以及投資者教育還需加強等情況下,《辦法》對理財產品代理銷售機構范圍的設定相對謹慎,沒有進一步擴大代銷機構范圍,有助于維持理財產品銷售制度的連續性和平穩性,也有助于投資者更好地辨別。

      銀保監會相關部門負責人稱,現階段允許理財公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構作為代理銷售機構,保持了現有理財產品銷售制度的連續性和平穩性,F有銷售機構范圍總體延續了銀行理財產品銷售的成熟渠道模式,便于投資者識別。下一步,銀保監會將根據銀行理財產品的轉型發展情況,適時將理財產品銷售機構范圍擴展至其他金融機構和專業機構。

    (編輯:王永樂)
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